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抵押貸款與信用貸款有什么區別?

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如果將貸款進行分類,可以分為兩類:一是信用貸款;二是抵押貸款。那么對于這兩者,我們該如何挑選適合自己的貸款方式呢?首先,我們應該先弄清楚“信用貸款”與“抵押貸款”之間的差異在哪兒。

信用貸款與抵押貸款的差異主要表現在以下幾個方面:

1、抵押物

申請信用貸款的借款人,不需要提供任何抵(質)押物作擔保,但必須擁有良好的信用記錄;

申請抵押貸款,借款人必須提供貸款機構認可的抵押物作擔保,比如房產、汽車等等。

2、貸款額度

信用貸款額度是貸款機構根據借款人的還款能力、信用情況等因素綜合確定的,一般在個人月收入的十倍左右;

抵押貸款額度與抵押物評估值、個人資質都有關,比如房產抵押貸款額度最高可達評估值的七成,可有效解決借款人的大額資金需求。

3、貸款利率

由于發放信用貸款時,貸款機構需要承擔的風險較高,所以給予借款人的貸款利率也較高;

抵押貸款中有抵押物作擔保,貸款機構無需擔心借款人無法按時足額還款而不能順利回收貸款,所以愿意給予較低的貸款利率。

4、放款速度

辦理信用貸款不需要走評估、抵押登記等程序,所以放款速度較快,如果借款人滿足貸款要求且手續齊全,最快當天可獲貸;

抵押貸款程序較為繁瑣,所以放款速度較慢,一般需要10個工作日。

5、審批嚴格程度

由于信用貸款沒有抵押物作擔保,貸款機構為了控制貸款風險,對借款人資質審核非常嚴格;相對于信用貸款,申請抵押貸款時,貸款機構對借款人的資質審核相對寬松。

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